在我国，许多家庭将理财限制理解为“省钱”或许“存钱”，这种景象多见于中老年家庭、乡村家庭，为了达到“家庭理财”的目的，通常会削减家庭开支，将更多的钱存入银行，那么，这种形式还能持续多久?未来十年我国家庭理财之路该如何走?今日，咱们教大家怎么建立准确的家庭理财观念，采纳准确的理财方法，把放在银行中的“低效率财物”转换为“高效率财物”。
单身期-从参加工作到结婚前
单身期的青年，要走好人生理财的第一步是十分重要的，在消费方面大多对比随意，但为了尽快的堆积财富，应提早做好理财计划。
钱来也理财师张龙先建议：单身期的青年其平时生活开支不超越月收入的33%，留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急时期的备用金。别的，可将每月薪酬的40%用于基金定投。若能有较强风险承受能力，能够进行风险较大的投资，可挑选一只指数型基金和股市型基金，最少坚持定投5年。处于此期间的青年人担负较轻，但收入相对较低，保险方面能够挑选短期险种，比方人身意外损伤归纳稳妥，归纳意外险和健康险于一体，其长处在于保费低，期限短，保额也对比大。还可以分散投资一些P2P产品，比如陆金所，爱钱进，钱来也这些相对较安全的P2P理财产品。回报率较高。
家庭形成期-从结婚到孩子出生前
此期间的理财要点应放在合理安排家庭建设的费用开销上，稍有资金积累后，能够挑选一些对比激进的理财东西。
理财师张玲以为：基金定投是一个主要的方法，能够聚少成多，同时复利结存且本钱较低。经济状况较好的家庭，也能够挑选一些对比激进的家庭理财产品，如偏股型基金及股市等，以期取得更高的投资回报。“这一期间家庭有一定的资产积累，应当根据自个实际情况而定，着重思考投资类保险”投资性险种有分红型、投资连接型、全能型等类型，投保人可依据自个的喜爱和资金特色进行挑选。
家庭成长期-从孩子出生到孩子上高中
这一期间家庭归于增长期，孩子的花费也相对较低，家庭经济担负相对较轻，合适收集财富。
理财师邹宾主张：在子女教学问题上家长不应当存在攀比心理，应从家庭的经济现状去思考怎么理财。同时对于财产的配置，要按风险的多少安排，风险越大所占份额越小，一起保证10%左右的日常开销。
王尝伟理财师介绍：为家里的中青年采购寿险是必不可少的，这一期间为人父母的中青年是家庭经济收入的主要来源，因为工作辛苦，经常在外奔走，形成意外的因素许多，一旦家庭经济支柱出现意外，保险公司为家庭赔付的资金能够帮助遭受意外的家庭度过难关。
子女大学教育期-孩子的教育及进修期间
大学期间的教育经费比以往任何一个期间都要贵，因而这一期间家庭的担负也是最重的。关于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上，继续发挥理财经历，创造更多财富；而那些相对仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，保证子女顺畅完成学业。
理财师王尝伟主张：“家庭理财中的风险投资应当逐步削减，可以相对添加一些人民币理财和国债等，也能够参与一些分红型理财产品。这一期间的理财出资应当重视保本，同时仍需将基金定时坚持下去。”
家庭成熟期-从子女代参加工作到自个退休前
这一期间子女基本脱离了父母，家庭经济状况都已达到了最佳状态，最合适积累财富。关于理财投资来说，如果风险投资失利，就会断送一生积累的财富。所以在挑选家庭理财产品时，不宜过多挑选风险过大产品进行投资。
钱来也理财师主张：做稳健的投资，比方人民币理财、国债等，以及一些分红型的理财产品。此外，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是相对较稳健和安全的投资产品之一，尽管回报率偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
退休以后-养老疑问提上议程
该期间的主要问题即是怎么养老。在投资理财方面，应以怎么安度好晚年为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。
家庭理财师张文龙以为：可以思考稳健的银行家庭理财产品，将风险操控到最低。这一期间，医疗开销大幅上升，在社保保证的前提下，商业保险是有力的补充。王女士还供给了一个新的养老理念“以房养老”。王女士介绍说：“长期以来，我国大多老人遵循着‘养儿防老’的传统观念，老年人的养老问题只有寄托在儿女的身上，不然必将孤苦面临余生。而‘以房养老’的投保人既能住在自个的房子里，又能将房产提前变现用于养老，把钱花在最要害的地方。”
责任编辑：张天雪
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