浙江在线浙商网5月24日消息 (记者 管吴澄)当下资本市场最时髦的概念中，“互联网金融”无疑是最耀眼的一个。目前，在中国正常运营的P2P公司有1800多家，是去年同期的五倍。与此同时，例如坏账、跑现象也层出不穷，截止上个月底，发生运营风险的P2P公司共有602家，数量同样为去年同期的五倍。机遇和挑战的背后，P2P公司如何做好风控，成为了当务之急。5月24日，在第十届浙江金融博览会的现场，智创财富的副总裁、首席风控官陈伟明发表了题为《现代金融下的风险管理理论大数据落地与借款人》的。在未来的互联网金融行业，大数据风控是它的核心。众多周知，民间借贷的核心就是风控，在陈伟明看来，如今的风控主要分为信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和法律合规风险五大方面。目前，虽然央行掌握了3亿的中国个人征信数据，但P2P公司无法共享这些信息。“P2P平台不能报送用于数据，无法直接查询征信，也直接降低了平台对借款人的违约力，导致违约成本的降低和重复借贷现象的增加，同时让平台付出更多时间成本获取个人信用报告。”陈伟明说。另外值得注意的是，更多年轻人、职业者、蓝领等未使用信用卡人群并无记录，这些3亿征信数据之外的人群恰恰是P2P发展的关键客户。
陈伟明表示，在这一背景下，P2P公司以及有P2P业务的企业，采用民间征信来评估，最主流的就是大数据征信，例如芝麻信用、腾讯征信，以及老牌的鹏元征信、中诚信征信都推出了相关的征信体系。从某种意义上说，大数据风控将是互联网金融未来发展的命脉。今年年初，央行曾印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。
在陈伟明看来，大数据征信能够降低信息不对称、数据不及时以及还款能力判断不足的毛病，可以增加反欺诈能力，同时更精确的进行风险定价。毕竟，相比于央行的征信，大数据征信因为数据来源、数据内涵、模型思的不同，信用评价更趋于对人的一些本性的判断，可以运用于借贷以外更广的场景，生活化、日常化的程度更高，比如应用于租房、租车、预订酒店需要支付押金或预授权等现实中常见的各种履约场景。
不过同时，例如数据不成熟、数据获取困难，数据模型的可依赖性有待检验，应用范围偏窄成为了大数据征信的局限性。大数据风控在行业发展成熟的数年之后也许更能如鱼得水，目前多少有些遥远。